順德農聯社：國內銀行商業智能首秀 —— IBM EZMart 破解「無米之炊」

背景：金融信息化進入「管理信息化」第三階段

央行科技司司長陳靜指出：中國金融信息化經歷單機/分散聯網（第一階段）、數據集中（第二階段），高水平機構已進入管理信息化——利用計算機技術結合金融/管理/市場學理論，對業務數據整理、挖掘、分析，得出客戶、產品、業務、營銷的科學定量分析。入世後外資競爭壓力加速此需求，數據倉庫、CRM、BI 成為新焦點。

選型：EZMart 的「大小通吃」業務模板

順德農聯社電腦總監潘維剛面臨兩大難題：
1. 全行業務模型構建難：國內市場化僅 20 年，通曉全業務專家稀缺，業務品種與國際規范有差距且多變。
2. 數據質量參差不齊：存款實名制 2000 年才推行，原始數據不規範，「巧婦難為無米之炊」。

IBM 業務顧問黨華銳博士認為 EZMart 精準破解：
業務解決方案模板 (BST) 將典型商業銀行業務歸納為風險管理、利潤管理、關系營銷、資產負債四大類 44 個業務體系模板，覆蓋從簡單到複雜所有分析主題，「萬變不離其宗」。同時為數據質量問題指明方向——先用模板跑通流程，再逐步治理數據。

實施關鍵：客戶化適配與業務專家參與

2002 年 8 月啟動，2003 春節前上線。最大困難在業務模型客戶化：儘管 EZMart 模板完整，但國內外業務品種、管理模式細微差異導致適配工作量大。成功關鍵在於：
- IBM 提供 100+ 金融領域資深研究人員支撐
- 順德農聯社 40+ 開發隊伍配合
- 業務專家深度參與模板映射與數據治理

價值與啟示

順德農聯社成為國內 BI 「第一個吃螃蟹的人」，為金融業指明路徑：
1. 不要等數據完美再上 BI——用成熟模板先跑起來，倒逼數據治理。
2. 業務模型標準化是核心——BST 類模板降低構建門檻，避免重複造輪子。
3. 廠商深度業務知識不可替代——純技術開發無法解決業務語義映射。

商業智能繼大集中、新一代核心系統後，成金融企業新一輪關注焦點。